Un crédito hipotecario es un préstamo que se hace a largo plazo, el cual está respaldado en la hipoteca de la casa que se compra.
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Cómo acceder a un crédito hipotecario
Cuando se quiere adquirir una casa que tiene un valor muy alto, y no se tiene el dinero para pagarla de contado, un crédito hipotecario representa una oportunidad de adquirirla. El Gobierno Nacional, por intermedio del Banco Central, brinda una serie de facilidades para quienes desean acceder a una vivienda a través de entidades bancarias, con la finalidad de inyectar fondos en este tipo de obras.
Si bien el nuevo sistema asegura un valor inicial de cuotas mucho más accesible en comparación con el crédito tradicional a tasa fija, el problema radica en el aumento en el costo de vida. Según cálculos de las consultoras privadas, la inflación proyectada es del 40% para este año, muy lejos de la meta del Gobierno.
El crédito estándar para un monto de $ 1 millón exige hoy- teniendo en cuenta una relación cuota-ingreso del 30%- un sueldo mensual de $ 68.609 y en la nueva modalidad ese monto bajaría a $ 26.855.
Seis bancos ya se comprometieron a ofrecer préstamos de este tipo que estarán nominados en Unidades de Vivienda (UVI) y se actualizarán diariamente según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el índice de precios al consumidor. Las cuotas tendrán, entonces, un valor que se elevará de acuerdo con esa evolución.
Los préstamos tendrán plazos de 15 o 20 años, según el banco, y una tasa de interés real -más allá de la indexación- que promediará el 5% anual (se moverá entre 4 y 7%).
¿Cuáles son las características del nuevo crédito hipotecario que se promueve a través del BCRA para su otorgamiento en la banca pública y privada? La Comunicación "A" 5.874 detalla las principales características de esta nueva opción de crédito hipotecario.
El plazo no podrá ser inferior a los 10 años. La tasa: en el primer año debe ser del 22% anual fija en pesos. Luego variable de acuerdo a la evolución de BADLAR (tasa de plazo fijo mayorista) más 150 puntos básicos. De producirse un aumento en la tasa variable, el mismo no podrá superar el incremento del Coeficiente de Variación Salarial de los últimos doce meses, con lo cual se establece un techo vinculado al aumento de los ingresos.
Con el ingreso requerido no se habla de la relación de la cuota contra el ingreso del individuo. Pero sí se establece que podrán acceder a esta línea quienes ganan como máximo 12 veces el salario mínimo, vital y móvil. Como fue fijado en $ 6.060 en julio pasado, el ingreso familiar (es decir la suma de lo que ganan los cónyuges) no podrá superar los $ 72.720 mensuales.
Con relación a las características de la vivienda, se establece que como máximo deberá ser de 80 metros cuadrados a construir. Los fondos que consiga la familia deben destinarse al fideicomiso encargado de llevar adelante la construcción del inmueble. Una vez terminada, se conforma una hipoteca en primer grado con garantía del inmueble. Otro punto establece la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario sin estos condicionamientos.
El cupo que otorgue cada banco no podrá superar el 10% del total prestado dentro de la línea productiva. Según estableció el Central, las financiaciones por este concepto deben llegar como mínimo al 14% del total de depósitos del sector privado.
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