Conocé el dinero que se puede tener en billeteras virtuales sin tener problemas con la ARCA

El principal motivo detrás de esta medida es asegurar que los fondos manejados en cuentas bancarias y billeteras virtuales provengan de fuentes legítimas. La ARCA pretende impedir que circulen a través de estas plataformas recursos no declarados o de procedencia ilegal. Por ello, las instituciones financieras están obligadas a supervisar las transacciones de sus usuarios y notificar cualquier operación que exceda los límites estipulados.

Los valores que deben ser reportados se modificarán automáticamente cada semestre, tomando como referencia los cambios en el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Este mecanismo de actualización es fundamental para mantener la vigencia de los límites en un escenario de inflación. Así, se garantiza que los montos definidos por la ARCA se alineen con las condiciones económicas actuales, facilitando un monitoreo eficiente de las transacciones financieras.

Si un usuario de billetera digital efectúa una operación o gasto que exceda los $400.000, o mantiene un saldo superior a $700.000, la ARCA procederá a investigar el origen de esos recursos. Para ello, el contribuyente estará obligado a proporcionar documentación que lo respalde, como comprobantes de salario o facturas emitidas. Esta disposición tiene como objetivo asegurar que el dinero en cuestión provenga de fuentes legales y no esté relacionado con actividades ilícitas o ingresos no declarados.

En caso de que la ARCA identifique operaciones inusuales durante el proceso de verificación, o si el usuario no logra demostrar el origen lícito de los fondos, el organismo está facultado para aplicar sanciones estrictas.

Entre estas acciones se encuentran la clausura de la cuenta vinculada y la emisión de un Informe de Actividad Sospechosa (IAS). Este informe es un recurso empleado por las instituciones financieras para notificar posibles conductas irregulares o vinculadas a actividades ilegales.

Cuáles son los principales errores al transferir dinero entre cuentas propias

• Superar los límites de montos permitidos sin justificar: quienes no posean ingresos formales deben limitar sus movimientos de entrada y salida a $400.000. Superar esta cifra sin justificativo puede desencadenar auditorías por parte de la ARCA.
• No justificar el origen de los fondos: es fundamental sustentar cada operación con documentación, incluidas las transferencias entre cuentas propias. En ausencia de ingresos declarados, tanto la ARCA como las entidades bancarias podrían exigir pruebas que avalen la procedencia legítima del dinero.
• No tener en cuenta el monto máximo sin declarar: realizar transferencias superiores a $700.000 sin la documentación que respalde ingresos declarados obliga a informar a las autoridades fiscales. Omitir esta acción podría derivar en procesos de investigación.

• Transferir montos que exceden los valores permitidos: aunque diversas entidades bancarias han incrementado sus límites, es crucial conocer los valores autorizados por cada institución para prevenir problemas.
• No responder a las solicitudes del banco o la fintech: si una institución bancaria o fintech requiere respaldar los fondos mediante un correo electrónico, es esencial proporcionar la documentación solicitada para evitar la creación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la UIF.

¿Qué documentación puede pedir la ARCA?

• Boletas de compra y venta
• Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
• Facturación de los últimos meses
• Constancia del monotributo
• Certificado de fondos emitido por un contador público

Cómo es el proceso de investigación que pude hacer la ARCA

• La entidad podría iniciar una investigación para identificar el origen de los fondos transferidos o utilizados.
• Si se detectan operaciones irregulares, el usuario deberá proporcionar los documentos pertinentes (como recibos salariales, comprobantes de pensión, facturas emitidas en los últimos seis meses) que validen la legitimidad de los fondos.
• En caso de que el individuo no logre justificar los movimientos de dinero, la ARCA podría adoptar acciones drásticas, como suspender la cuenta del usuario y generar un Reporte de Actividad Sospechosa (ROS).