El gobierno de Javier Milei ha aumentado los montos mínimos a partir de los cuales los bancos y las billeteras virtuales deben informar a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) sobre las transferencias de sus clientes. A partir del 1º de enero de 2025, las billeteras virtuales deberán reportar transferencias que superen los $600 mil. Los bancos tendrán la misma obligación cuando los consumos con tarjetas de débito superen ese monto.
Este procedimiento comenzó en 2018 con la Resolución 4298 de ARCA, que en ese momento era conocida como AFIP. La normativa aplica a entidades bancarias, fondos comunes de inversión y agentes de bolsa, entre otros. Las entidades deben informar sobre altas, bajas y modificaciones de cuentas, así como movimientos que superen ciertos montos actualizados cada seis meses según la inflación.
Nuevos montos para operaciones
Los nuevos límites establecidos por ARCA son:
Consumos con tarjetas de débito.
Ingresos o egresos en billeteras virtuales.
$1 millón:
Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes.
Total de depósitos a plazo constituidos en el mes.
Extracciones en efectivo en el país o en el exterior.
Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil del mes.
Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil del mes.
$2 millones:
Tope mensual de transferencias desde y hacia billeteras virtuales.
Impacto sobre los clientes
ARCA aclara que este régimen no afecta a los clientes bancarios ni a los usuarios de billeteras virtuales. La presidenta del Consejo Profesional de Ciencias Económicas, Gabriela Russo, señala que se pueden recibir transferencias por cualquier importe. Sin embargo, si las transacciones no se justifican con los ingresos declarados ante el fisco, se puede iniciar un proceso de fiscalización.
ARCA puede llevar a cabo fiscalizaciones mediante citaciones, verificaciones o inspecciones. En caso de inconsistencias, se cita al contribuyente para que presente documentación que respalde su situación patrimonial.
Los cambios implementados buscan garantizar la transparencia en las transacciones financieras y prevenir el lavado de dinero y la evasión fiscal
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