Con el incremento de la digitalización en el ámbito financiero, numerosos usuarios efectúan movimientos de dinero hacia sus propias cuentas, ya sea transfiriendo fondos desde una entidad bancaria a una billetera digital o al contrario. Sin embargo, es importante considerar la supervisión que ejerce la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) en estas operaciones.
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¿Qué pasa con AFIP si transfiero dinero entre cuentas propias?
Esta práctica se está volviendo cada vez más frecuente, y a menudo se pasan por alto las posibles complicaciones con la AFIP. ¿Qué hay que considerar?
Es habitual que, al recibir el salario o cualquier ingreso, las personas intenten repartir esos fondos entre diversas cuentas y billeteras digitales, considerando que cada una puede ofrecer ventajas únicas. Al ejecutar estas transacciones, la institución que recibe el dinero, ya sea una entidad bancaria o una billetera virtual, realiza verificaciones para asegurar el origen lícito de los fondos. Este procedimiento se lleva a cabo para evitar el lavado de dinero.
La Administración Federal de Ingresos Públicos tiene la capacidad de acceder a estos datos y vigilar las transacciones para confirmar si los fondos están correctamente declarados y si se ha cumplido con el pago de impuestos correspondientes, especialmente en el caso de movimientos de grandes sumas.
En esta situación, tanto el organismo fiscal como las entidades financieras podrían requerir al usuario que proporcione pruebas sobre el origen de los fondos. Estas pruebas pueden abarcar recibos salariales, comprobantes de pensiones, facturas emitidas en los últimos seis meses o certificados de ingresos avalados por contadores públicos. La AFIP puede solicitar estos documentos a través de distintos canales, como el correo electrónico o la misma aplicación de la billetera digital.
Sin embargo, las transacciones de montos menores generalmente no deberían causar complicaciones significativas ni desencadenar una supervisión rigurosa por parte de la AFIP.
AFIP: monitoreo a billeteras digitales
Además, es importante estar al tanto de una nueva regulación del organismo recaudador, que comenzará a examinar a los usuarios de billeteras digitales que realicen transferencias, mantengan balances o hagan gastos superiores a $400.000. Esta normativa entrará en vigor a partir de septiembre.
Este umbral proviene de una reciente modificación implementada por la administración de Florencia Misrahi, que también fijó nuevos límites para los saldos mensuales. En este contexto, el límite para los saldos mensuales no debe superar los $700.000 si se pretende evitar la atención del organismo.
La normativa impacta no solo a los usuarios de billeteras electrónicas, sino también a los bancos y otras instituciones financieras, que estarán obligados a reportar las transacciones que excedan los límites establecidos. Estas acciones forman parte de una estrategia más amplia de la AFIP para optimizar los sistemas de monitoreo y se añaden a un conjunto de medidas adoptadas en los últimos años para reforzar la supervisión de las operaciones financieras en el país.
Una característica clave de esta revisión es la inclusión de una cláusula de ajuste semestral automático, fundamentada en las fluctuaciones del Índice de Precios al Consumidor General (IPC) divulgado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC). Este mecanismo se añade con el fin de ajustar los montos conforme a la inflación, asegurando que los límites se modifiquen de forma periódica y automática de acuerdo con las condiciones económicas del país.
Uno de los motivos fundamentales para implementar estas medidas es garantizar que el origen de los fondos que se mueven a través de billeteras electrónicas y cuentas bancarias sea legal. Cuando se superen los límites fijados, la AFIP llevará a cabo una investigación sobre la situación fiscal de los contribuyentes.
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