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SUSCRIBITE Los usuarios de las billeteras recibirán un rendimiento por sus depósitos aunque no hayan realizado ninguna inversión.
Desde el día viernes en adelante, todas las billeteras virtuales estarán obligadas a remunerar a sus usuarios por los fondos que estos mantienen depositados en sus cuentas, incluso si el cliente no efectúa ninguna inversión en ningún activo. En consecuencia, aquellos que cuenten con saldos disponibles recibirán un beneficio sin exponerse a riesgo alguno.
“La decisión la tomó hoy el Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y alcanza a los fondos depositados en las billeteras que por la decisión de los clientes no están invertidos. De este modo, las personas que tengan su dinero en las cuentas de pago obtendrán un rendimiento que deberá ser devengado periódicamente. Hasta hoy esos depósitos tenían un rendimiento del 0%”, aseguró el BCRA en un mensaje de prensa.
La normativa que ya se encontraba en efecto impone la obligación a las billeteras digitales de transferir todos los fondos de sus usuarios hacia una cuenta bancaria. Ese conjunto de recursos, que asciende a un total de $121.000 millones de acuerdo al BCRA, debe permanecer retenido por completo en las entidades bancarias “para preservarlos de contingencias y garantizar su disponibilidad, con la posibilidad de integrar el 45% de ese total en Bonos del Tesoro Nacional en pesos”, según afirmó la autoridad monetaria.
Los valores en los que es posible invertir empleando dichos recursos generan un retorno que hasta el momento no era obtenido por los usuarios de las billeteras digitales, los cuales son, en última instancia, los poseedores de esos fondos. A partir de ahora, la totalidad de dicho beneficio deberá ser transferida al cliente.
El corto mensaje contenido en la Comunicación "A" 7825, divulgada el día jueves por el BCRA, establece: “Establecer que la retribución que los proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago (PSPCP) perciban por los saldos en pesos de las cuentas de depósito en las entidades financieras, en las que se depositen los fondos de sus clientes, deberá ser trasladada totalmente a esos clientes”.
La concisa regulación plantea algunas incógnitas en relación a su implementación. Por un lado, no queda claro el porcentaje de los saldos disponibles en las billeteras digitales que se ha efectivamente destinado a la inversión en los bonos del Tesoro, dado que previamente no existía una obligación al respecto. Además, la Comunicación tampoco especifica el método para calcular el rendimiento de dichos bonos ni la frecuencia con la cual será entregado al cliente (pudiendo ser diario, mensual, trimestral u otro intervalo).
La exigencia de compensar los fondos disponibles también aplica a las instituciones bancarias, no obstante, cada entidad determina la cantidad a abonar a sus clientes. Por lo general, los intereses para los depósitos de menor cuantía en cuentas de ahorro, como las cuentas sueldo, tienden a ser mínimos.
El motivo reside en que las instituciones bancarias no están compelidas a transferir un beneficio específico, ya que una parte esencial de su actividad de intermediación financiera implica adquirir financiamiento al costo más bajo posible, como el obtenido de los saldos depositados, y luego prestarlo a una tasa superior para lograr un margen. En contraste, dado que a las carteras digitales no se les concede la autorización para desempeñar labores de intermediación, el BCRA les impondrá la obligación de transmitir íntegramente cualquier ganancia obtenida al cliente definitivo.
Luego de que se diera a conocer esta disposición, Mercado Pago expresó su desacuerdo con la determinación del BCRA. La empresa fintech, que lidera en términos de cantidad de usuarios de billetera digital en el país, subrayó que prácticamente todos sus clientes ya disfrutan de un beneficio por sus fondos, ya que los colocan en el fondo mutuo de inversión proporcionado por la plataforma. Esta opción reporta un rendimiento superior al 89%, según lo afirmado por la compañía.
“Rechazamos esta medida que no beneficia a nadie. Es parte de un hostigamiento contra la industria fintech y Mercado Pago. Genera un enorme daño a la industria y reduce los incentivos a invertir”, señaló la billetera en un comunicado. De igual manera, la empresa afirmó que la normativa “genera una asimetría que evidencia el lobby bancario”. Y criticó: “¿Por qué no lo hacen también con los bancos? ¿Por qué los usuarios que tienen saldos en cuentas de bancos no percibirán intereses?”.
“Sostenemos que no hay objetivo del BCRA más que sacarle rentabilidad a los competidores de los bancos. Cuesta entender una medida de este tipo, inconsulta y sorpresiva, en este contexto. Lo interpretamos como una normativa con animosidad”, finalizó Mercado Pago
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